銀行按揭與發展商按揭之區別
購買一手新盤時，置業人士除了向傳統銀行申請按揭外，亦常會接觸到由發展商透過旗下財務公司提供的按揭計劃。兩者在審批準則及貸款條款上有顯著差異：
- 銀行按揭：受金管局嚴格監管，審批程序審慎。雖然目前壓力測試已暫停，但仍受供款與入息比率（DTI）不得超過 50% 的限制，並視乎物業估值及申請人財政狀況而定。
- 發展商按揭：不受金管局限制，申請門檻相對寬鬆，過往更曾出現無需入息證明的情況，因此被市場戲稱為「呼吸 Plan」，即只要具備還款能力者幾乎皆可申請。
利率與成數陷阱
買家在比較時，切勿僅被表面的低息優惠吸引，必須注意長期負擔：
| 比較項目 | 銀行按揭 | 發展商按揭 | | :--- | :--- | :--- | | 審批機構 | 持牌銀行 | 指定財務公司 | | 成數上限 | 最高達 9 成 (需按保) | 通常約 8 成 | | 供款初期利率 | 穩健市場利率 | 提供低息或免息優惠 | | 優惠期後利率 | 保持浮動/定息水平 | 往往大幅飈升，或超銀行一倍 |
轉按潛在風險
不少買家打算先選用發展商按揭，待優惠期滿後再轉按至銀行以賺取長遠息差。然而，此舉涉及物業估價不足的風險。假設單位買入價為 600 萬，若轉按時物業估價下跌至 550 萬，即使銀行批出 7 成按揭，貸款額亦會由 420 萬 降至 385 萬，買家需自行補足 35 萬 差額，否則將被迫承擔發展商按揭的高息條款。
二按及加按注意事項
除了直接的一按外，市場上亦有「一按加二按」的做法。二按主要由財務公司提供，雖可提升總借貸比例，但必須獲得一按銀行同意。未經銀行許可擅自申請二按屬於違約，輕則被提高利率，重則被銀行要求全數清還貸款。
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