在香港置業時，選擇適合的按揭利率計劃是減輕財務負擔的關鍵。目前市場主流為「H按」及「P按」，兩者各有特點，適合不同需求的置業人士。
H按：隨市況靈活變動
H按（HIBOR-linked Mortgage Plan）直接掛鉤香港銀行同業拆息（HIBOR）。由於HIBOR每日浮動，選用H按的供款利息亦會隨之變更。一般定價為 HIBOR + 固定點子（如 H+1.3%）。
以2025年7月中數據為例，一個月HIBOR在 0.9% 至 1.1% 水平，實際按揭利率約為 2.2% 至 2.4%。為減低市場波動風險，所有H按均設有「封頂位」（Cap Rate），確保利率不會超過預設上限（通常為 P-2.5% 至 P-2.75%）。當市場利率急升時，封頂位能為借款人提供重要保障。
P按：追求穩定之選
P按（Prime-Rate linked Mortgage Plan）則是與銀行最優惠利率（Prime Rate）掛鉤，通常定價為 P-2.5%。截至2025年7月初，香港銀行P率普遍介乎 5.25% 至 5.5%，實際利率約為 2.75% 至 3.0%。
相比H按，P按的調整頻率極低，即便在加息週期下，銀行亦不會頻繁變動P率，因此每月還款額較為穩定，適合偏好預算可控、不願承受波動的業主。
選擇策略與注意事項
選擇按揭計劃時，建議考量以下三點：
- 風險承受能力：若能承擔利率浮動，H按在低息環境下利息開支通常較省；若追求安穩，P按是不錯的選擇。
- 物業種類：銀行對住宅與工商物業的風險評估不同，住宅按揭利率通常較具競爭力；未補地價居屋則受房委會規限，銀行選擇相對有限。
- 綜合優惠：除了利率，請比較銀行提供的現金回贈及按揭掛鉤存款（Mortgage-link），這些額外條款能有效降低整體借貸成本。
想知更多
建議聯絡專業按揭顧問，根據最新銀行報價與個人財務狀況制定最優方案。