金管局鬆綁按揭救市
近期樓市經歷調整，不少在2021年至2023年間購入樓花並選用「建築期付款」的買家，在入伙上會時面對嚴峻挑戰。隨著同期樓價累計下跌約27%，導致物業估價普遍回落10%至逾20%，買家往往因估價不足而須補付巨額首期差額。為此，金管局推出特別安排，透過放寬按揭成數及供款比例監管，協助買家順利完成交易。
解決估價不足的關鍵策略
過往買家申請高成數按揭，必須同時通過銀行及按保公司的估價，後者取態向來較為謹慎。新安排下，若買家能物色到一間估價貼近成交價的銀行，即可直接申請高達8成按揭，無需受限於按保公司的估價結果，變相減輕了首期壓力，亦節省了按揭保費開支。
針對銀行承受額外風險的疑慮，業界分析指銀行會透過適度調整利率以平衡風險。與此同時，當局將「供款與入息比率」上限放寬至6成，大大提升了買家的借貸能力，確保買家在面對估價波動時，仍有足夠的財政空間通過壓力測試與銀行審批，避免因資金鏈斷裂而被迫撻訂。
有效防範違約風險
這項政策對於近期準備上會的樓花買家而言是一場及時雨。由於銀行處理按揭時，貸款額是以「樓價」與「估值」的較低者為準，當估值下調時，實質可借金額亦會同步萎縮。現在透過彈性的按揭成數安排，買家即使面對估價不足，也能利用提高的成數來抵銷差額，無需額外籌集資金補貼首期，有效降低了市場潛在的違約風險及撻訂個案。
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