一文分清：火險、家居保險、家傭保險

講到物業相關嘅保險，好多人都會混淆幾個名詞：火險同家居保險有咩唔同？唔係業主使唔使買？請咗外傭又有咩安排？本文一次過整理各類保險嘅基本資訊，等你可以按自己情況作出比較。

火險（樓宇結構保險） 火險保障嘅係樓宇嘅重建結構，例如磚牆、天花、地板結構。萬一發生火災、爆炸、颱風等意外令樓宇結構受損，火險可以提供重建費用嘅賠償。如果物業有按揭，銀行一般會要求樓宇結構有投保，因為銀行係物業嘅抵押權益人；所以火險對按揭業主嚟講通常係必要項目。

家居保險 家居保險保障嘅係屋企入面嘅財物、裝修同第三者責任，例如家具、電器、電話電腦，甚至家中財物失竊、水浸損毀等，部分計劃亦包含第三者責任保障。家居保險屬自願投保，業主同租客都可以按自己需要購買，同火險唔係二選一，而係保障唔同層面。

家傭保險 如果有聘請外傭，僱主需要為外傭安排合適嘅保險，一般涵蓋醫療開支、意外保障等範圍，亦係外傭簽證要求之一。唔同計劃嘅保障範圍各有唔同，可以按家庭需要作出比較。

業主投保前，有咩應該要知道？

火險保費點計？ 火險保費係以樓宇重建成本計算，同樓宇買入價無關。投保前可以先了解物業嘅建築面積同重建呎價，確保保額合理，避免俾多咗或者保額不足。

唔同渠道報價可以唔同 無論係銀行附設計劃、保險公司直售，定係網上保險平台，同一類保障嘅報價都可能唔同。收集多於一個報價作比較，係了解市價水平最直接嘅方法。

留意繳費方式 部分計劃需要一次性繳付全年保費，部分則提供月繳選項。視乎自己嘅現金流安排，可以揀選適合嘅繳費方式。

保障範圍以條款為準 每份保單嘅保障項目、不保事項、賠償上限都會喺條款列明。投保前建議先向持牌保險中介人了解清楚，確保保障符合自己需要。

租客又需唔需要買？

火險方面，由於保障對象係樓宇結構，一般由業主（或其按揭銀行）安排，租客通常毋須處理。家居保險就唔同：租客屋企入面嘅財物、電器同第三者責任，保障對象係租客自己，所以租客同樣可以自行投保家居保險。實際上有唔少租客會為自己嘅財物同意外責任投保，尤其係租住傢具齊全單位、或者想增加第三者責任保障嘅情況。簽租約前，亦可以先留意租約條款有冇相關保險要求。

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投保小貼士：記得睇返自選保障

喺 Avo 投保時，除咗基本計劃之外，通常可以加購自選保障，例如保障範圍擴展、額外財物保障等項目。建議投保前睇清楚各項自選保障嘅內容同費用，按自己實際需要決定有冇必要加購，以免買咗用唔上嘅項目，或者漏咗真正需要嘅保障。

總結：保障唔同層面，按需要比較先決定

火險保障樓宇結構、家居保險保障屋企財物、家傭保險保障僱傭安排，三者各司其職。無論你係有按揭嘅業主、租樓人士定係有外傭嘅家庭，都可以先了解自己嘅需要，再比較唔同渠道嘅報價同優惠，令保障安排更貼合預算。

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